Como Montar uma Carteira de investimento: Estratégia e Crescimento

 

De início, tive bastante dificuldade para entender o que era uma carteira de investimentos. Achei que fosse apenas o agrupamento dos ativo em uma planilha, por exemplo. Não está totalmente errado, porém há muito mais por trás.

Carteira de investimentos é o conjunto de ativos que o investidor organiza de acordo com seu perfil de risco, objetivos e sua estratégia, levando em consideração quando e como pretende utilizar aquele dinheiro no futuro.

Há diversos tipos de carteira, bem como de estratégia, mas o essencial é: dividir os ativos conformes suas classes e pesos. Nessa hora, você se pergunta: "Como funciona isso?"

Pois bem, para montar uma carteira de investimento, primeiro de tudo, você precisa saber qual o seu perfil, no post anterior, eu expliquei que ao abrir uma conta em uma corretora deve-se preencher uma ficha chamada "Análise do Perfil do Investidor (API)", na qual ela vai lhe direcionar para uma das três categorias: 

1. Conservador: Tem baixa tolerância a risco, e, geralmente,  baixo conhecimento de mercado. Será inserido neste perfil pessoas que são avessas ao risco e necessitam de liquidez. Isto é, tem medo de assumir riscos e perder o capital inicial investido. Normalmente, esse perfil tende a se concentrar na renda fixa, que protege o capital inicial aplicado, porém, oferece ganhos mais modestos.

2. Moderado: Tem média tolerância a risco e procura a preservação do seu capital a longo prazo. Ou seja, o investidor está disposto a assumir algum risco, para ter ganhos um pouco maiores. Aqui o investidor tem um pouco de conhecimento do mercado financeiro e está disposto a: "arriscar um pouco mais para ganhar mais, mas sem assumir perdas significativas"

3. Arrojado/Agressivo: Aceita potenciais perdas em busca de maiores retornos. Geralmente, este tipo de perfil tem conhecimento de mercado, dos ativos e das operações, e está disposto a negociar grandes volumes, com risco elevado,   para obter retornos substanciais.

Dessa forma, quando a corretora traça esse perfil ela valia 3 pontos do cliente: o objetivo do investimento, situação financeira e conhecimento dele. Assim, quando você preencher o formulário de API irá se deparar com perguntas voltadas para as seguintes áreas abaixo

Objetivo do Investimento : 

• Período do Investimento: "Quanto tempo pretende deixar o dinheiro aplicado?"
• Preferência de Risco do Investimento: Baixo, médio ou alto (aqui seria o risco disposto a correr)
• Finalidade do Investimento: "Viagem? Casamento? Comprar uma casa?"

Situação Financeira:

• Receitas Regulares: "Qual sua faixa Salarial?"; "Há Renda Fixa?"
• Composição do Patrimônio
• Necessidade Futura de Recursos Declarada

Conhecimento do Cliente:

• Investimentos que o cliente tem familiaridade: "Já aplicou em poupança, CDB, Ações?'
• Operações Realizadas + Período das Aplicações
• Formação Acadêmica

É importante mencionar, ainda, que se você pretende aplicar em ativos que fogem do seu perfil, aparecerá sempre um aviso de confirmação de ciência ( uma declaração de confirmação que você está investindo em um ativo que não condiz com seu perfil). Isto é, quem é conservador, por exemplo, a corretora não recomendará aplicações em ações, por exceder a tolerância a risco do seu perfil. Assim, ao você confirmar o aviso, a corretora se resguarda de possíveis reclamações futuras, pois você confirmou em fazer algo que não se encaixava no seu perfil.

Caso você queira fazer aplicações quais você saiba que não condiz com o perfil dado, você refaz o seu API mudando as respostas e verificando o novo perfil correspondente. A ficha de "Análise do Perfil do investidor (API)" tem validade de 5 anos, bem como  declaração antes mencionada, fazendo com que a cada período você precise atualizar as informações (fazer uma nova).

Com isso em mãos, podemos sugerir com uma sugestão de construção de carteira para cada perfil. A seguir irei disponibilizar as porcentagens de investimentos para cada perfil.

Obs.: Para saber quanto investir em cada classe, basta pegar o valor que você reservou para investir e aplicar proporcionalmente às porcentagens indicadas.

                  

Conservador

60% Renda Fixa Pós Fixada  

20% Renda Fixa Indexada

10% Multimercado

5% Fundo de Investimento Imobiliário

2,5%  B3 (Bolsa Brasil )

2,5% Bolsa Internacional

Moderado

20% Renda Fixa Pós Fixada

10% Renda Fixa Indexado                                                 

20% Multimercado

20% Fundo de Investimento Imobiliário

15%  B3 (Bolsa Brasil )

12,5% Bolsa Internacional

2,5%Criptomoedas

Arrojado

                                     

15% Renda Fixa Pós Fixada 

10% Renda Fixa Indexado

10% Multimercado

20% Fundo de Investimento Imobiliário

20%  B3 (Bolsa Brasil )

20% Bolsa Internacional

5% Criptomoedas

No próximo post, vamos falar sobre as classes de ativos e como escolher os investimentos que compõem sua carteira. Assim, você entenderá exatamente como aplicar essas porcentagens na prática!!